Actie 5: leren/toers WFT-Basis

Plan

In de planfase heb ik als doel opgesteld om mijn kennis van recente wet- en regelgeving binnen het financiële domein te berdiepen. De focus lag op onderwerpen die relevant zijn voor financiële dienstverlening en maatschappelijke ondersteuning, zoals schuldenproblematiek, assurantie en verzekeringen, sociale zekerheid, studiefinanciering, pensioenen en klachten en geschillenregelingen. Het doel was niet om alleen toets vragen correct te kunnen beantwoorden, maar ook om inzicht te krijgen in de achterliggende wetgeving. Om dit te bereiken heb ik gepland om de theorie samen te vaten en mijn kennis te toetsen door daarna een oefentoets te maken.

Do

In de do-fase heb ik actief gewerkt aan het behalen van mijn leerdoel door zowel een uitgebreide samenvatting te maken als een oefentoets af te leggen. De samenvatting richtte zich op de belangrijkste wetswijzigingen en ontwikkelingen van de afgelopen jaren.

De afgelopen jaren zijn in Nederland veel belangrijke wijzigingen doorgevoerd op het gebied van schulden, financiële dienstverlening, sociale zekerheid, pensioenen en consumentenbescherming. Een belangrijk thema hierin is het voorkomen en beheersbaar maken van problematische schulden. Met het actieplan Brede Schuldenaanpak wil de overheid voorkomen dat mensen pas hulp krijgen wanneer schulden al zijn geëscaleerd. Door het landelijk Convenant Vroeg signalering kunnen gemeenten eerder signalen ontvangen van betalingsachterstanden bij vaste lasten zoals huur, energie en zorgverzekeringen. Hierdoor kan sneller contact worden opgenomen met huishoudens die mogelijk financiële problemen ervaren. Daarnaast zorgt de Wet kwaliteit incassodienstverlening ervoor dat incassobureaus aan duidelijke kwaliteitseisen moeten voldoen, waardoor schuldenaren eerlijk en transparanter worden behandeld.

Ook het systeem van schuldregistratie is aangepast. Per 1 februari 2022 zijn de BKR-registraties rondom schuldhulpverlening gewijzigd. De oude registratie schuldenregeling is opgesplitst in twee aparte registraties; schuldhulp en saneringskrediet. De SH-registratie bevat geen bedragen of achterstanden en geeft alleen aan dat iemand in een schuldhulptraject zit. Dit voorkomt dat mensen onnodig worden benadeeld wanneer zij actief aan hun schulden werken. Tegelijkertijd is een nieuwe handrekening voor gegevensuitwisseling ingevoegd, zodat financiële instellingen zorgvuldig omgaan met gevoelige gegevens.

Binnen de verzekeringssector hebben eveneens belangrijke veranderingen plaatsgevonden. Sinds 1 januari 2022 is de gedeeltelijke vrijstelling van assurantiebelasting bij dubbele vergoeding afgeschaft. Dit betekent verzekeringsadviseurs nu assurantiebelasting moeten betalen over zowel vergoedingen van de klant als van de verzekeraar. Hierdoor zijn de kosten voor adviesdiensten gestegen. Daarnaast heeft de Wijzigingswet financiële markten 2022-II gezorgd voor meer bescherming van verzekerden. Onder bepaalde voorwaarden kunnen verzekerden nu recht hebben op premiereductie, zelfs wanneer zij hun mededelingsplicht hebben geschonden. Dit zorgt voor een eerlijkere afweging tussen de belangen van verzekeraars en consumenten.

Ook de afhandeling van klachten en geschillen is sterk gewijzigd om het systeem overzichtelijker en toegankelijker te maken. Sinds 1 oktober 2023 kunnen klein zakelijke ondernemers met klachten over kortlopend zakelijk krediet terecht bij het Kifid. Daarnaast wordt per 1 April 2024 de stichting geschillen instantie pensioenfondsen ingesteld. Deze wijzigingen zorgen voor meer duidelijkheid e een uniforme behandeling van klachten.

Op pensioengebied is met de wet toekomst pensioenen, die op 1 juli 2023 in werking is getreden, een fundamentele hervorming doorgevoerd. Een belangrijke wijziging is dat werknemers vooral al vanaf 18 jaar pensioen opbouwen in plaats van 21 jaar. Dit zorgt ervoor dat jongeren eerder beginnen met pensioenopbouw en beter worden voorbereid op de financiële toekomst. Ook op het gebied van inkomen en sociale zekerheid zijn er relevante veranderingen. Het wettelijk minimumloon is per 1 januari 2023 met 10,15% verhoogd. Vanaf 1 januari 2024 is bovendien een wettelijk minimum uurloon ingevoerd, wat vooral gunstig is voor werknemers met wisselende werktijden. Daarnaast is de kostendelersnorm in de bijstand aangepast. Jong/volwassenen tot 27 jaar tellen niet langer mee als kostendeler, waardoor ouders niet worden gekort op hun bijstandsuitkering wanneer hun kinderen nog thuis wonen.

Op het gebied van studiefinanciering is in 2023 de basisbeurs heringevoerd. Het doel hiervan is om te voorkomen dat studenten hoge schulden moeten aangaan om hun studie te kunnen volgen. Studenten van wie de ouders een laag inkomen hebbe, kunnen daarnaast in samenwerking komen voor een aanvullende beurs. Ook de wet betaald ouderschapsverlof speelt een belangrijke rol in het bevorderen van gelijke kansen, doordat ouders hun verlof flexibel en deels betaald kunnen opnemen.

Tot slot zijn er maatregelen genomen op het gebied van wonen, verduurzaming en financiële integriteit. Huiseigenaren kunnen gebruikmaken van subsidies en leningen om hun woning te verduurzamen zonder dat dit direct leidt tot hogere maandlasten. Daarnaast biedt het Convenant Boedelrekening curatoren en bewindvoerders zekerheid bij het openen van boedelrekeningen. Binnen het protocol incidentenwaarschuwingssysteem financiële instellingen is vastgesteld hoe fraudegegevens zorgvuldig en bewust worden geregistreerd en geraadpleegd.

Naast het maken van deze samenvatting heb ik een volledige oefentoets gemaakt om mijn kennis te toetsen waar ik een 85,71% heb gescoord:

Check

In de Check-fase heb ik het resultaat van mijn leeractiviteiten geëvalueerd. De score op de oefentoets laat zien dat ik de leerstof wel zo goed als ken en de belangrijkste aspecten toe kan passen. Met name de vragen over assurantiebelasting, schuldhulpverlening, de kostendelersnorm en het minimumloon gingen goed. De samenvatting heeft geholpen om samenhang te zien tussen verschillende wetten en regelingen. Tegelijkertijd werd duidelijk dat er bij detailkennis en nuancevragen nog ruimte is voor verdieping.

Act

In de act-fase ga ik mijn leerproces verder optimaliseren. Ik ga de samenvatting blijven gebruiken als naslagwerk en deze aanvullen met extra voorbeelden en praktijkcases. Daarnaast blijf ik oefenen met aanvullende oefentoetsen om mijn kennis verder te verfijnen en toetsvast te maken. Door deze aanpak verwacht ik mijn begrip verder te verdiepen en mijn prestaties bij toekomstige toetsen en in de praktijk te verbeteren.

Reflectie

Waar wil ik naartoe?

Ik wil toewerken naar het succesvol behalen van het WFT-Basis certificaat. Mijn doel is niet alleen om de examens te halen maar ook om de wet en regelgeving binnen het financiële domein daadwerkelijk te begrijpen en correct toe te passen in praktijksituaties.

Dit ging goed

Het maken van een uitgebreide samenvatting heeft goed gewerkt om overzichtelijk en samenhang te creëren tussen de verschillende wetswijzigingen. Hierdoor kon ik beter begrijpen waarom bepaalde regels zijn ingevoerd en war de gevolgen zijn in de praktijk. Ook het maken van de toets ging mij goed af met een 85,71% laat zien dat ik de belangrijkste leerstof beheers en kan toepassen. Met name onderwerpen zoals assurantiebelasting, schuldhulpverlenging, de kostendelersnorm en het wettelijke minimumloon waren duidelijk en goed beantwoord.

Dit ging minder goed

Bij sommige vragen merkte ik dat mijn kennis vooral globaal was en dat ik bij detail vragen echt moest nadenken. Vooral wanneer meerdere regelingen sterk op elkaar leken. Ik had erg veel moeite tijdens het maken van de toets, ondanks het goede cijfer.

Hier wil ik trouw aan blijven

Ik wil trouw blijven aan mijn manier van leren door eerst de theorie goed te begrijpen voordat ik oefenvragen maak. Het combineren van het schrijven van samenvattingen met het maken van oefentoetsen heeft voor mij goed gewerkt en gaf inzicht in zowel mijn kennisniveau als mijn verbeterpunten. Ook wil ik blijven reflecteren op mijn leerproces, zodat ik gericht kan blijven werken aan verbetering.

Waar wil ik groeien?

Ik wil vooral groeien in het verdiepen van mijn detailkennis, echt de kleine pietluttige stukjes. Door meer te oefenen met toepassingsvragen en praktijkvoorbeelden verwacht ik mijn zelfvertrouwen en deskundigheid verder te vergroten richting de WFT-examens en mijn toekomstige werk.